Segundo estudo inédito da Serasa Experian, as fintechs e bancos digitais acumulam alta no volume de crédito concedido de 1.045,1% entre 2016 e 2021 – um crescimento de 62,8% ao ano – e 7,8 vezes mais rápido do que o mercado de crédito. O crescimento das demais instituições financeiras foi de 47,6% no período (ou 8,1% ao ano). Considerando o Sistema Financeiro Nacional (SFN), o volume oferecido passou de R$ 3,174 trilhões para R$ 4,685 trilhões, enquanto as startups do setor foram de R$ 4,8 bilhões para R$ 55,0 bilhões. Confira a evolução no gráfico abaixo, cujo crédito das fintechs está medido no eixo da direita e o crédito geral no eixo da esquerda:
“As fintechs e bancos digitais ganham cada vez mais relevância na democratização do crédito e participam ativamente de inovações recentes muito importantes para os consumidores, como o Cadastro Positivo e Open Finance. Isso torna o mercado mais competitivo e amplia as possibilidades de uma oferta positiva ao tomador de recursos”, comenta o economista da Serasa Experian, Luiz Rabi.
O estudo indica, ainda, que 2022 deve seguir a tendência de alta dos anos anteriores. Prova disso, é que a Serasa Experian registrou um aumento de 412% nas pesquisas de CPFs e CNPJs realizadas para fins de concessões de crédito. Apenas entre janeiro e maio de 2022, do total de consultas realizadas por todas as empresas financeiras, 10,6% foram dessas startups.
Os dados mostram também que a participação de startups do segmento financeiro que concedem crédito teve um salto nestes seis anos, passando de 0,15% para 1,18%. Por isso, a demanda de soluções voltadas a este ecossistema é uma das estratégias de negócio da Serasa Experian, a fim de se tornar uma parceira fundamental do segmento no país.
Segundo o diretor de Credit Services da companhia, Alex Franco, “as fintechs precisam ter segurança ao conceder crédito e mitigar os riscos de inadimplência, uma vez que quanto mais ofertam, mais informações de confiança devem fazer parte do negócio. Por isso, desenvolvemos soluções com o objetivo de tornar a Serasa Experian a principal parceira do segmento. Com inteligência e tecnologia, diminuímos riscos e impulsionamos a atuação do setor de forma sustentada”, declara Franco. Das top 100 fintechs brasileiras, segundo o Mining Report Distrito de maio de 2022, 50% já fazem parte da carteira de clientes da empresa que soma mais de 300 startups.
Metodologia
Para se calcular a evolução das fintechs/bancos digitais no mercado de crédito, foram utilizadas as informações dos demonstrativos financeiros da instituições integrantes do Sistema Financeiro Nacional (SFN) compiladas pelo Banco Central e disponíveis no sistema IF.Data. Sobre a participação destas instituições nas consultas, foram utilizadas as consultas realizadas à base de dados da Serasa Experian para soluções destinadas à análise e concessão de crédito.
Fonte: Serasa Experian
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